Sigorta bölümünün süratle büyüyerek finansal piyasalardaki tartısını daha da artıracağını belirten TSB Genel Sekreteri Özgür Obalı: “Türkiye iktisadına katma paha sağlamak için bölüm tüm gücüyle çalışmaya devam edecek. Devlet iç borçlanma senetlerine 30 milyar liralık talep oluşturulması mümkün.”
2022 yılının birinci çeyreğinde hayat ve emeklilik sigortalarının teknik kârı, geçen yılın birebir periyoduna nazaran %25’lik artışla 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte net kârı ise %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Hayat dışı sigortaları ise bir evvelki yılın tıpkı çeyreğine nazaran %121 oranda düşerek 423 milyon TL teknik ziyanla sonuçlandı. Mali gelirlerle birlikte ise %85 oranında gerilemeyle toplam 264 milyon TL net kâr elde edildi.
İlk çeyrek teknik sonuçlarını değerlendiren Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Genel Sekreteri Özgür Obalı, son 10 yılda ortalama yüzde 15 büyüyen sigorta bölümünün önümüzdeki 5 yıl boyunca da büyümeye devam etmesini beklediklerinin altını çizdi. TSB’nin Boğaziçi Üniversitesi ile birlikte hazırladığı “Türkiye Sigortacılık Dalı Ekonomik Tesir Analizi”nde sigorta kesiminin büyük potansiyeline dikkat çekildiği belirten Obalı kelamlarını şöyle sürdürdü:
“Ülke ekonomimizin gelişmesine paralel olarak, sigorta kesiminin süratle büyümesini ve finansal piyasalardaki tartısının artmasını bekliyoruz. Türkiye sigortacılık bölümü penetrasyon oranının mevcut %2,2 oranından muadil ülkelerde gözlemlenen %4,5 düzeyine çıkması durumunda; dalımızın, ülkemizin ulusal gelirine ek katkısı, dolaylı katkılarla birlikte 421 milyar TL’ye kadar çıkabilir. Bu ek katkı ulusal gelirde %7,5 oranında büyümeye tekabül ediyor. Türkiye iktisadına katma paha sağlamayı vazifesi bilen TSB olarak bu gayemiz için bölüm olarak tüm gücümüzle çalışmaya devam edeceğiz.”
Sigortacılık dalının kârlılığını olumsuz etkileyen faktörlere karşın prim üretiminde %74 civarında büyüdüğünü vurgulayan TSB Genel Sekreteri, sigorta bölümünün iktisada sunduğu fon dayanağıyla de kıymetli bir güç olduğunu belirterek “Bu istikamette uzun vadeli bonolara muhtaçlığımız var. Dal olarak katkı sunmaya hazırız. Devlet iç borçlanma senetlerine 30 milyar liralık talep oluşturabilmek mümkün” dedi.
“Sürdürülebilir iktisadın garantisi sigorta sektörü”
Sigorta şirketlerinin fiyatlama siyasetlerini uygularken bilhassa enflasyon ve kur tesirinin göz önünde bulundurulduğunun altını çizen TSB Genel Sekreteri şu değerlendirmelerde bulundu:
“Nisan 2022 sonu prestijiyle, prim üretimi geçen yılın tıpkı devrine nazaran %81 oranında artarak 49,4 milyar TL’ye ulaşan hayat dışı sigortacılıkta, birinci çeyrek bilanço devrinde teknik tarafta ziyan ettik. Yürürlükteki trafik poliçe adedimiz 21 milyona yakın ve kelam konusu devirde, trafik branşında net hasar prim oranı %188, net bileşik rasyo ise %214.
Şirketlerimizin yazdıkları her 100 TL prim için, hasar ödemeleri, tazminat karşılıkları, aracı komiteleri, genel sarfiyatlar dâhil 214 TL masrafı oluyor. Kasko branşında 2021 yılı birinci çeyreğinde 656 milyon TL teknik kâr elde edilirken bu devir 599 milyon TL teknik ziyan oluştu. Kasko’da net hasar prim oranı %126’ya yükseldi ve net bileşik rasyo %156 oldu. Bu zararın esas nedeni, dalımızın en kıymetli üretim kaynağı olan motor branşındaki maliyetlerin önemli oranda artması. Maliyetler ile primlerin uyuşmadığı bir periyodu yaşıyoruz; maliyetler yüksek, primler düşük kalıyor. Trafik sigortalarının prim düzeylerinin hem geleceği müdafaası hem de gelecekte oluşacak bütün belirsizlikleri ortadan kaldırması lazım.
Yılın birinci çeyreğinde; enflasyon, döviz kurundaki dalgalanmalar, minimum fiyattaki artışa bağlı yedek kesim ve personellik maliyetlerinin yükselmesi ile modül tedarikinde yaşanan meseleler da ödenen tazminat fiyatlarının, prim fiyatlarının çok üzerine çıkmasına neden oldu.
Öte yandan çiplerdeki tedarik sıkıntısının 2022’de de devam edeceği öngörülüyor. Bu da otomotiv ve dolaylı olarak sigorta dalını olumsuz etkileyecektir. Başka yandan, şirketlerimizin yükümlülüklerini karşılamak üzere yatırıma yönlendirdikleri etkinleri karşılığında elde ettikleri %25-%30 bandındaki yatırım gelirleri, teknik ziyanların karşılanmasına yetmiyor. Bu çerçevede, ödenecek tazminatların olağanın üstünde artan maliyetlerinin karşılanması için minimum 30 milyar TL fiyatındaki enflasyona endeksli yatırım araçlarının ihracı ve branşımızın sürdürülebilirliği için yeni işlerde uygulanan prim tavanlarının artırılması yerinde olacaktır.”
“Primlerle elde ettiğimiz kaynak, hasar ödemeleriyle iktisada geri dönüyor”
Sektörün prim üretimlerinden elde ettiği kaynağı hasar ödemeleriyle iktisada geri kazandırdığına dikkat çeken Özgür Obalı sözlerini şöyle sürdürdü: “Bizler güçlü birer ‘kara gün’ dostuyuz. Bunun en büyük göstergesi olan bölüm şirketlerimizin etkin büyüklüğü, hayat dışı tarafta bir evvelki yılın birebir devrine nazaran %39 artarak 142 milyar TL’ye ulaştı.’’
Sektörün lokomotif branşları ortasındaki sıhhat sigortalarında da değinen TSB Genel Sekreteri şöyle konuştu: “Zarar yok lakin teknik kârlılığın düştüğü bir gerçek. Yılın birinci çeyreğinde sıhhat sigortasında şirketlerimiz 447 milyon TL teknik kâr açıkladılar. Geçen yılın birinci çeyreğinde bu alanda 682 milyon TL teknik kâr elde edilmişti. Öte yandan bu alanda net bileşik rasyo birinci çeyrek prestijiyle %117 düzeylerine yükseldi. Net hasar/prim oranına bakıldığında ise sıhhatte geçen yılın birinci çeyreğinde %74 olan oran, bu sene %89’a yükseldi.”
“Hayat sigortacılığı kâr etmeyi sürdürüyor”
Hayat branşında ise prim üretiminin Nisan 2022 sonu prestijiyle bir evvelki yılın tıpkı devrine nazaran %60 artarak 8,1 milyar TL büyüklüğe ulaştığını belirten Obalı şöyle konuştu: “Bu branşın teknik kârı birinci çeyrekte bir evvelki yılın tıpkı çeyreğine nazaran %25 oranında artarak 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte ise net periyot kârı %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Kâr fiyatındaki artışın primdeki artışın gerisinde kalmasının en önemli sebepleri, kâr marjı nispeten düşük olan karma hayat sigortası eserlerinin genel hayat branşı pazar hissesindeki artışı ve 2022’de yürürlüğe giren kredi irtibatlı sigortalarda brütten iade uygulaması kapsamında artan matematik karşılıklar. Öte yandan bu alanda net hasar prim oranı %29, net bileşik rasyo %61 oldu.”
“BES yüzümüzü güldürüyor”
“Sigorta kesimi, iktisada sağladığı yarar sayesinde, kamunun üzerindeki yükü hafifletmek için kilit değere sahip. Sigortalılık oranının artması, bu manada ülke iktisadına direkt katkı sunuyor” diyen Genel Sekreter, Ferdî Emeklilik Sistemi’ndeki (BES) ivmenin muvaffakiyetle devam ettiğini belirtti. Obalı, kelamlarını şöyle sürdürdü: “BES’e ilgi ve sistemin büyümesi devam ediyor. Bunun en değerli nedeni de devletimizin sisteme olan teveccühü. Dünyanın hiçbir yerinde olmayan takviyeler ülkemizde bulunuyor. Tahminen de ülkemiz finans sisteminin en değerli muvaffakiyet öykülerinden biri olan ve 18 yıldır başarılı bir halde her geçen gün güçlenen Ferdi Emeklilik Sistemi’mizle gurur duyuyoruz.“
Emeklilik Nezaret Merkezi’nin 31 Mart 2022 tarihli açıklamasına nazaran; BES ve OKS’de toplam 13,5 milyon iştirakçiye; 26,5 milyar TL’si devlet katkısı olmak üzere 277,1 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldı. 18 yaş altı BES’te ise 2022 yılının birinci ilk çeyreğinde, iştirakçi sayısı 284,6 bine ulaştı, fon büyüklüğü devlet katkısı dâhil 692,5 milyon TL’ye yaklaştı.